KLUG VERANLAGT / PRÄMIENGEFÖRDERTE ZUKUNFTSVORSORGE

Die Grundlagen wurden 2003 vom Gesetzgeber geschaffen. Versicherungstechnisch handelt es sich im Grunde genommen um eine Rentenversicherung. Gemäß dem EStG § 108h wird die Veranlagung in Aktien, Anleihen, ..., als auch eine Kapitalgarantie vorgeschrieben. Ausgestattet ist das Produkt mit einer staatlichen Förderung zwischen 4,00% und 6,75% (einmalig auf jeweilige Jahresprämie = Maximale Höhe 2015 EUR 2.561,00).

Die staatliche Prämie beträgt 2016 4,00%

Die ursprünglichen Erwartungen wie z.B. hohe Renditen durch hohen Aktienanteil, staatliche Förderung, ...,sind nicht eingetreten. Zusätzlich haben sich seit Einführung folgende Schwachstellen gezeigt:

  • Die unterschiedlichen Angebote zu durchschauen fällt selbst Profis schwer
  • Kapitalgarantie vs. Mindestaktienquote verursacht hohe Kosten und geringen Ertrag
  • Bei Kapitalauszahlung (anstatt Monatsrente) 50%-ige Prämienrückerstattung und 25%-ige Gewinnnachversteuerung
  • Vertragsausstieg frühestens nach 10 Jahren und nur mit erheblichen Abschlägen

Der Verein für Konsumenteninformation rät daher gemäß Aussendung vom 21.5.2011 grundsätzlich von diesem Produkt ab.

AnlageQuelle: Kurier

KLUG TIP: Der VKI hat in nahezu allen Punkten recht. Vor allem für Kinder und Jugendliche ein vollkommen ungeeignetes Produkt. Allerdings für Personen zwischen 45 und 55, die eine Vorsorgelösung auf Basis Monatsrente haben möchten - trotz der Halbierung der staatlichen Förderung - ein interessantes Vorsorgeangebot.

WICHTIG: Wie auch der VKI feststellt sind die verschiedenen Angebote selbst für Profis nur schwer durchschaubar.

KLUG TIP: Verträge prüfen, die vor 2008 abgeschlossen wurden. Sehr viele dieser Verträge wurden ?ausgestoppt?. D.h. mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit erwirtschaften diese Verträge während der gesamten Laufzeit keine Rendite mehr! Durch die Halbierung der staatlichen Förderung und den in diesen Verträgen gegebenen Kosten muss über die Gesamtlaufzeit betrachtet mit einem Minus gerechnet werden.

WICHTIG: Gerne prüfen wir für Sie bestehende Verträge. Vor einem Neuabschluss vergleichen wir für Sie die Leistungen und Prämien aller in Frage kommenden Anbieter.

Haben Sie noch Fragen?

Anfrage Prämiengeförderte Zukunftsvorsorge
 
 
 
Ihr persönlicher Kontakt Christian Coufal Mobil: +43 (0) 676 750 30 78 office@klugveranlagt.at
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